為進(jìn)一步提升全社會(huì)的反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅（以下簡(jiǎn)稱“三反”）意識(shí)，增強(qiáng)公眾主動(dòng)配合“三反”工作的意愿，為“三反”工作營(yíng)造良好氛圍、夯實(shí)社會(huì)基礎(chǔ)，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定和中國(guó)人民銀行部署，中國(guó)人民銀行上海分行組織開(kāi)展了2018年反洗錢(qián)宣傳工作。今天小海就通過(guò)一個(gè)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管控中賬戶管理與交易的事例，來(lái)跟小伙伴們學(xué)習(xí)一下如何從自身做起，助力反洗錢(qián)。

一、場(chǎng)景概述

    銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員發(fā)現(xiàn)某客戶多次為不同企業(yè)代辦開(kāi)戶手續(xù)，該客戶通常分批或隔天辦理，預(yù)留的地址門(mén)牌號(hào)碼非常接近。代辦授權(quán)書(shū)看起來(lái)合規(guī)，但真實(shí)性難以確認(rèn)。在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，該客戶稱自己是企業(yè)兼職財(cái)務(wù)，提供了開(kāi)戶所需資料和授權(quán)書(shū)。銀行柜員要求其提供工作證或勞務(wù)合同等其他輔助身份證明材料時(shí)，該客戶并不配合。當(dāng)柜員提及要與企業(yè)法定代表人電話聯(lián)系并上門(mén)核查時(shí)，該客戶的反應(yīng)存在可疑之處。

二、對(duì)話場(chǎng)景

  柜員：您好，請(qǐng)問(wèn)您要辦理什么業(yè)務(wù)？

  客戶：我要開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

  柜員：我看您很眼熟呀，您前兩天好像剛為A企業(yè)開(kāi)立過(guò)基本存款賬戶，今天又要開(kāi)立新的賬戶了嗎？

  客戶：這次我要開(kāi)立的是B企業(yè)的基本存款賬戶。

  柜員：您是哪個(gè)企業(yè)的員工呢?

  客戶：我是這些公司的兼職財(cái)務(wù)，今天是B企業(yè)的法定代表人授權(quán)我來(lái)辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)的，授權(quán)書(shū)在這兒。

  柜員：那請(qǐng)您先將本次開(kāi)戶企業(yè)的基本信息提供一下，公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在哪里？

  客戶：X X路X X號(hào)。

  柜員：這不是B企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的注冊(cè)地址呀，倒是與您上次開(kāi)戶企業(yè)的辦公地址很接近呢。

  客戶：對(duì)啊，所以這些企業(yè)的財(cái)務(wù)都由我兼任。

  柜員：既然您在這些企業(yè)擔(dān)任財(cái)務(wù)，能提供一下相應(yīng)的工作證或勞動(dòng)合同之類的能證明您身份的資料嗎？

  客戶：代辦授權(quán)書(shū)已經(jīng)寫(xiě)明我是企業(yè)財(cái)務(wù)，還有什么異議嗎？

  柜員：因?yàn)槟瑫r(shí)在幾家企業(yè)任職，所以需要出具員工身份的證明。

  客戶：我沒(méi)有這些資料，法定代表人書(shū)面授權(quán)了，難道還不可以嗎？

  柜員：目前我行認(rèn)可的授權(quán)方式分為三種：親見(jiàn)、公證或者電話核實(shí)。您哪種方式比較方便？

  客戶：都不方便，法定代表人很忙的。

  柜員：很抱歉，企業(yè)開(kāi)戶前，按照規(guī)定我們應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，需要同法定代表人對(duì)開(kāi)戶意愿、開(kāi)戶目的、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況等信息進(jìn)行初步了解及溝通。希望您能理解并配合！

  客戶：需要這么麻煩嗎？法定代表人已經(jīng)全權(quán)委托我了，快辦吧！

    柜員：很抱歉，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，我們必須同法定代表人本人核實(shí)相關(guān)信息。要不，我先和法定代表人通個(gè)電話，如果確定了您的代理身份，后續(xù)我可以直接和您聯(lián)系其他事宜，比如還需要到企業(yè)的辦公場(chǎng)所看一下。

    客戶：這么麻煩，那算了。

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

    如遇到同一代理人多次代辦不同企業(yè)的開(kāi)戶手續(xù)、辦理時(shí)間間隔較短、預(yù)留地址門(mén)牌號(hào)碼接近等情形，銀行應(yīng)引起警覺(jué)，加強(qiáng)開(kāi)戶真實(shí)性審查。在此場(chǎng)景中，柜員合理要求客戶提供其他證明其員工身份的材料，并根據(jù)規(guī)定提出了多種與公司法定代表人核實(shí)開(kāi)戶意愿的方案，均遭到了客戶的拒絕。對(duì)于不配合身份識(shí)別的開(kāi)戶行為，銀行可拒絕客戶的開(kāi)戶申請(qǐng)。

    企業(yè)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)由企業(yè)法定代表人辦理或授權(quán)其財(cái)務(wù)及相關(guān)人員辦理，若被授權(quán)的代理人在企業(yè)任職，需提供相關(guān)工作證明資料，切勿將開(kāi)戶資料交予無(wú)關(guān)人員，避免引起法律糾紛。