為進一步提升全社會的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅（以下簡稱“三反”）意識，增強公眾主動配合“三反”工作的意愿，為“三反”工作營造良好氛圍、夯實社會基礎(chǔ)，按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定和中國人民銀行部署，中國人民銀行上海分行組織開展了2018年反洗錢宣傳工作。下面讓小海帶大家學(xué)習(xí)一下如何從自身做起，助力反洗錢。

一、選擇安全可靠的金融機構(gòu)

    合法的金融機構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對客戶和自身負責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)對在依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)中獲取的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護。

    網(wǎng)上錢莊等非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。

    選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)，您的資金和個人信息才更安全。

二、主動配合金融機構(gòu)進行身份識別

    1. 開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好有效身份證件

    有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜取您的名義、竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時：

    （1）出示有效身份證件或身份證明文件；

    （2）如實填寫您的身份信息；

    （3）配合金融機構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查身份證的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；

    （4）回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問。

     如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

    2. 存取大額現(xiàn)金時，請出示有效身份證件

    凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全，創(chuàng)造更安全、有效的金融市場環(huán)境。

    3. 他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件

    金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進行合理的確認。特別提醒，當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。

    4. 身份證到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)進行更新

    金融機構(gòu)只能向身份真實有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期的，金融機構(gòu)應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)進行更新。超過合理期限未更新的，金融機構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

    三、不要出租或出借自己的身份證件

    出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：

    1、他人借用您的名義從事非法活動；

    2、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；

    3、您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；

    4、您的誠信狀況受到合理懷疑；

    5、因他人的不正當(dāng)行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。

     四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

    金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此，不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

    五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

    通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。

    六、遠離網(wǎng)絡(luò)洗錢

    在我們獲得網(wǎng)絡(luò)時代的快捷信息和高效溝通的同時，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動。近年來破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件警示我們，對于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細甄別，不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。

    對于網(wǎng)絡(luò)信息要時刻警惕，不可因貪占一時便宜而落入騙局。

    七、舉報洗錢活動，維護社會公平正義

    為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪做斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，《中華人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。

    每個公民都有舉報的義務(wù)和權(quán)利，歡迎所有公民舉報洗錢犯罪及線索。所有舉報信息將被嚴格保密。