為進(jìn)一步提升全社會(huì)的反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“三反”）意識(shí)，增強(qiáng)公眾主動(dòng)配合“三反”工作的意愿，為“三反”工作營(yíng)造良好氛圍、夯實(shí)社會(huì)基礎(chǔ)，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定和中國(guó)人民銀行部署，中國(guó)人民銀行上海分行組織開(kāi)展了2018年反洗錢(qián)宣傳工作。今天小海就通過(guò)一個(gè)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管控中賬戶(hù)管理與交易的事例，來(lái)跟小伙伴們學(xué)習(xí)一下如何從自身做起，助力反洗錢(qián)。

 

一、場(chǎng)景概述

    銀行注意到某單位在開(kāi)戶(hù)時(shí)提交的證件已過(guò)有效期，于是致電該單位的財(cái)務(wù)人員，告知其盡快攜帶更新的證件至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理有關(guān)手續(xù)，并向其提示，在證件已過(guò)有效期的情況下，如果客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新，而且沒(méi)有提出合理的理由，銀行有義務(wù)中止辦理業(yè)務(wù)。該單位財(cái)務(wù)人員未按照銀行的建議辦理證件更新手續(xù)。一段時(shí)間以后，財(cái)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)無(wú)法通過(guò)網(wǎng)銀劃轉(zhuǎn)資金，聯(lián)系銀行的客戶(hù)經(jīng)理，了解到原因是單位在銀行留存的證件早已逾期，表示很快就來(lái)辦理證件更新手續(xù)。

 

二、對(duì)話(huà)場(chǎng)景

    客戶(hù)經(jīng)理：××先生，您好！我是××銀行網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)經(jīng)理。今天聯(lián)系您是因?yàn)橘F單位在我行留存的證件已經(jīng)過(guò)期，您需要到我們銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理證件更新手續(xù)。

    客戶(hù)：這么麻煩！我最近很忙，沒(méi)有空去銀行！

    客戶(hù)經(jīng)理：先生，根據(jù)規(guī)定，預(yù)留證件已過(guò)有效期的，需要辦理更新手續(xù)；如果一直不更新證件，又沒(méi)有合理的原因，銀行有義務(wù)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，會(huì)影響到貴單位使用賬戶(hù)的。

    客戶(hù)：我們單位的管理很?chē)?yán)格。拿單位證件外出，需要提申請(qǐng)、走流程，一大堆事呢！

    客戶(hù)經(jīng)理：如果您不方便外出，我們銀行也可以派出工作人員，上門(mén)辦理證件更新的手續(xù)。

    客戶(hù)：這段時(shí)間很忙，不方便。

   （一段時(shí)間以后，客戶(hù)主動(dòng)打電話(huà)聯(lián)系銀行。）

    客戶(hù)：××銀行嗎？我們單位的賬戶(hù)怎么無(wú)法劃轉(zhuǎn)資金？

    客戶(hù)經(jīng)理：您好，麻煩提供一下賬戶(hù)號(hào)碼，我查一下。

    客戶(hù)經(jīng)理：貴單位在我行預(yù)留的證件已經(jīng)過(guò)期一段時(shí)間了，一直沒(méi)有更新。

    客戶(hù)：原來(lái)是證件更新的事。你們打過(guò)好幾個(gè)電話(huà)催我，還約過(guò)上門(mén)辦理。不好意思，那段時(shí)間我確實(shí)很忙，這兩天我就來(lái)辦。

    客戶(hù)經(jīng)理：好的！感謝您配合我們的工作！

 

三、評(píng)析與風(fēng)險(xiǎn)提示

    按照《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，客戶(hù)先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。目前，各金融機(jī)構(gòu)都采取了相應(yīng)措施，通過(guò)發(fā)布公告、發(fā)送短信、電話(huà)聯(lián)系等方式，提示客戶(hù)及時(shí)更新已經(jīng)過(guò)期的身份證件。

    確?？蛻?hù)提交的身份證件在有效期內(nèi)，是金融機(jī)構(gòu)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的重要內(nèi)容。這項(xiàng)工作的順利開(kāi)展，有賴(lài)于廣大客戶(hù)的理解、支持和配合。如果先前提交金融機(jī)構(gòu)的身份證件或者身份證明文件已經(jīng)過(guò)期，為了避免影響使用各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，客戶(hù)要及時(shí)辦理更新手續(xù)，如果遇到客觀(guān)的困難，也應(yīng)及時(shí)將合理的理由告知金融機(jī)構(gòu)。