為進一步提升全社會的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅（以下簡稱“三反”）意識，增強公眾主動配合“三反”工作的意愿，為“三反”工作營造良好氛圍、夯實社會基礎，按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定和中國人民銀行部署，中國人民銀行上海分行組織開展了2018年反洗錢宣傳工作。今天小海就通過一個反洗錢風險管控中賬戶管理與交易的事例，來跟小伙伴們學習一下如何從自身做起，助力反洗錢。

一、場景概述

    一名客戶至銀行網點申請辦理對公開戶業(yè)務，自稱是公司財務負責人，并提供了企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等原件。網點經辦人員按要求審核了材料，均無異常。經辦人員通過法定代表人身份證號碼查詢其在系統(tǒng)內預留的電話號碼時發(fā)現(xiàn)該電話與來人提供的聯(lián)系電話不一致。經辦人員撥通預留電話，對方表示從未委托他人辦理企業(yè)開戶業(yè)務，且提示曾遺失過身份證。

    經辦人員判斷，該客戶所持法定代表人的證件為遺失證件，其申請開立企業(yè)賬戶也非法定代表人的真實意愿。網點當即拒絕開戶申請，并將該法定代表人證件和企業(yè)營業(yè)執(zhí)照移交公安機關處理。

二、對話場景

              大堂經理：您好，請問辦理什么業(yè)務?

    客戶A：我公司申請開立基本賬戶。

    大堂經理：請問您在公司的職位。

    客戶A：我是公司的財務人員。

    大堂經理：您是否攜帶公司營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、法定代表人授權書，以及本人身份證件呢？

    客戶A：我都帶了。

    客戶經理：您好，請問您是B先生嗎？

    客戶B：我是，請問你是誰？

    客戶經理：我是xx銀行的客戶經理。今天致電，是與您核實委托授權公司開戶事宜。

    客戶B：你說什么？！我沒有開過什么公司。

    客戶經理：請問你認識客戶A嗎？

    客戶B：不認識。

    客戶經理：那請問您的身份證有沒有交給他人使用的情況？

    客戶B：沒有，不過去年我的身份證遺失，已去公安局辦理掛失補辦手續(xù)了，這有關系嗎？

    客戶經理：您遺失的身份證很可能被他人冒用了，我們會拒絕利用您的身份證開立賬戶的申請，同時會進行報警處理。

    客戶B：好的，謝謝！

三、評析與風險提示

    在上述場景中，客戶故意提供虛假企業(yè)法定代表人聯(lián)系電話供銀行電話核實，并且持遺失證件冒名辦理銀行開戶，此類開戶情形可疑，開立的賬戶有可能被不法分子利用從事違法犯罪活動。

    銀行應嚴格落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規(guī)定，可采取聯(lián)網核査身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、網絡信息查驗等方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份。對代理企業(yè)開戶的，應對其真實性、合規(guī)性加強核實，了解企業(yè)的實際控制人，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。

    公眾應妥善保管證件，如遇身份證件遺失，應在第一時間進行掛失，切勿讓不法分子鉆空子，給自身帶來損失。