更多信息

2018反洗錢專題——遺失證件被冒用 電話核實有成效
返回 > 來源:中國人民銀行上??偛?時間:2018-09-27

    為進一步提升全社會的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅(以下簡稱“三反”)意識,增強公眾主動配合“三反”工作的意愿,為“三反”工作營造良好氛圍、夯實社會基礎,按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定和中國人民銀行部署,中國人民銀行上海分行組織開展了2018年反洗錢宣傳工作。今天小海就通過一個反洗錢風險管控中賬戶管理與交易的事例,來跟小伙伴們學習一下如何從自身做起,助力反洗錢。

 

一、場景概述

    一名客戶至銀行網點申請辦理對公開戶業(yè)務,自稱是公司財務負責人,并提供了企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證等原件。網點經辦人員按要求審核了材料,均無異常。經辦人員通過法定代表人身份證號碼查詢其在系統(tǒng)內預留的電話號碼時發(fā)現(xiàn)該電話與來人提供的聯(lián)系電話不一致。經辦人員撥通預留電話,對方表示從未委托他人辦理企業(yè)開戶業(yè)務,且提示曾遺失過身份證。

    經辦人員判斷,該客戶所持法定代表人的證件為遺失證件,其申請開立企業(yè)賬戶也非法定代表人的真實意愿。網點當即拒絕開戶申請,并將該法定代表人證件和企業(yè)營業(yè)執(zhí)照移交公安機關處理。

 

二、對話場景

              大堂經理:您好,請問辦理什么業(yè)務?

    客戶A:我公司申請開立基本賬戶。

    大堂經理:請問您在公司的職位。

    客戶A:我是公司的財務人員。

    大堂經理:您是否攜帶公司營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、法定代表人授權書,以及本人身份證件呢?

    客戶A:我都帶了。


   

    客戶經理:您好,請問您是B先生嗎?

    客戶B:我是,請問你是誰?

    客戶經理:我是xx銀行的客戶經理。今天致電,是與您核實委托授權公司開戶事宜。

    客戶B:你說什么?!我沒有開過什么公司。

    客戶經理:請問你認識客戶A嗎?

    客戶B不認識。

    客戶經理:那請問您的身份證有沒有交給他人使用的情況?

    客戶B:沒有,不過去年我的身份證遺失,已去公安局辦理掛失補辦手續(xù)了,這有關系嗎?

    客戶經理:您遺失的身份證很可能被他人冒用了,我們會拒絕利用您的身份證開立賬戶的申請,同時會進行報警處理。

    客戶B:好的,謝謝!

 

三、評析與風險提示

    在上述場景中,客戶故意提供虛假企業(yè)法定代表人聯(lián)系電話供銀行電話核實,并且持遺失證件冒名辦理銀行開戶,此類開戶情形可疑,開立的賬戶有可能被不法分子利用從事違法犯罪活動。

    銀行應嚴格落實賬戶管理及客戶身份識別相關制度規(guī)定,可采取聯(lián)網核査身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、網絡信息查驗等方式,識別、核對客戶及其代理人真實身份。對代理企業(yè)開戶的,應對其真實性、合規(guī)性加強核實,了解企業(yè)的實際控制人,杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。

    公眾應妥善保管證件,如遇身份證件遺失,應在第一時間進行掛失,切勿讓不法分子鉆空子,給自身帶來損失。