人社部、財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會五部門聯(lián)合發(fā)布《個人養(yǎng)老金實施辦法》，對個人養(yǎng)老金參加流程、資金賬戶管理等多方面做出具體規(guī)定；財政部、稅務(wù)總局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于個人養(yǎng)老金有關(guān)個人所得稅政策的公告》，“真金白銀”提高百姓的受惠度；證監(jiān)會重磅發(fā)布《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，對參與個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)的各類市場機構(gòu)及其展業(yè)行為予以明確規(guī)范。
隨著個人養(yǎng)老金賬戶的啟動，相信很多小伙伴都很感興趣，但是同時又有很多疑問，于是，小海梳理了有關(guān)養(yǎng)老的一系列問題，供大家參考。
1、年輕人有必要考慮養(yǎng)老么？
據(jù)富達國際等機構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告2021》顯示，目前年輕一代的養(yǎng)老儲蓄目標中位數(shù)為154.8萬元人民幣，持續(xù)三年高于35歲以上人群（139.3萬元人民幣），說明年輕一代對于個人投資和養(yǎng)老儲蓄有著更高的追求。在國家基本養(yǎng)老金仍存在較大缺口的背景下，年輕人提前規(guī)劃養(yǎng)老顯得尤為重要。
2、退休時可領(lǐng)取退休金，還有參與個人養(yǎng)老金的必要嗎？
根據(jù)世界銀行的建議，養(yǎng)老金替代率需不低于70%才能維持退休前后生活質(zhì)量持平。而我國的平均養(yǎng)老金替代率僅為42.82%，在人口老齡化程度不斷加深的背景下，參與個人養(yǎng)老金相當(dāng)于給自己的未來增加了一個養(yǎng)老金的來源，以期提升退休后的生活質(zhì)量。
養(yǎng)老金替代率，指勞動者退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標之一。
3、如何開通個人養(yǎng)老賬戶？
參加人參加個人養(yǎng)老金，應(yīng)當(dāng)通過全國統(tǒng)一線上服務(wù)入口或者商業(yè)銀行渠道，在信息平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶；其他個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機構(gòu)可以通過商業(yè)銀行渠道，協(xié)助參加人在信息平臺在線開立個人養(yǎng)老金賬戶。
參加人可以選擇一家商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶，也可以通過其他符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品銷售機構(gòu)指定。
兩個賬戶都是唯一的，且互相對應(yīng)。通過商業(yè)銀行渠道，可以一次性開立這兩個賬戶。
個人養(yǎng)老金資金賬戶作為特殊專用資金賬戶，參照個人人民幣銀行結(jié)算賬戶項下Ⅱ類戶進行管理。個人養(yǎng)老金資金賬戶與個人養(yǎng)老金賬戶綁定，為參加人提供資金繳存、繳費額度登記、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資、個人養(yǎng)老金支付、個人所得稅稅款支付、資金與相關(guān)權(quán)益信息查詢等服務(wù)。
4、個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老投資資金賬戶有什么區(qū)別？
個人養(yǎng)老金賬戶用于登記和管理個人身份信息，并與基本養(yǎng)老保險關(guān)系關(guān)聯(lián)，記錄個人養(yǎng)老金繳費、投資、領(lǐng)取、抵扣和繳納個人所得稅等信息，是參加人參加個人養(yǎng)老金、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。
個人養(yǎng)老金資金賬戶作為特殊專用資金賬戶，參照個人人民幣銀行結(jié)算賬戶項下Ⅱ類戶進行管理。個人養(yǎng)老金資金賬戶與個人養(yǎng)老金賬戶綁定，為參加人提供資金繳存、繳費額度登記、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資、個人養(yǎng)老金支付、個人所得稅稅款支付、資金與相關(guān)權(quán)益信息查詢等服務(wù)。
5、交了養(yǎng)老金以后，賬戶的錢買什么？由誰決定？
參加人自主決定個人養(yǎng)老金資金賬戶的投資計劃，包括個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資品種、投資金額等。
賬戶里的資金可購買符合規(guī)定的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金儲蓄存款、個人養(yǎng)老金商業(yè)養(yǎng)老保險和個人養(yǎng)老金公募基金等，參加人自主決定個人養(yǎng)老金資金賬戶資金購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的品種和金額。
6、如果沒有進行投資，賬戶的錢有利息嗎？
未投資金額享受存款利率，根據(jù)《個人養(yǎng)老實施辦法》個人養(yǎng)老金資金賬戶內(nèi)未進行投資的資金按照商業(yè)銀行與個人約定的存款利率及計息方式計算利息。