反洗錢專題：異常信用卡消費 爭取持卡人配合

反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解一個有關(guān)信用卡消費的案例。

一、場景概述

銀行發(fā)現(xiàn)某客戶持有的一張信用卡出現(xiàn)異常消費交易，于是對該客戶進(jìn)行電話回訪?？蛻綦m然確認(rèn)相關(guān)交易由其本人操作，但表示記不清楚具體情況，且沒有隨身攜帶發(fā)票，無法說明消費的內(nèi)容和商戶的名稱。銀行向客戶說明了回訪的作用及保密的承諾，客戶最終表示愿意配合。

二、對話場景

銀行員工：您好！我是xx銀行的工作人員。請問是A女士嗎？

客戶：是的。

銀行員工：您是我行的信用卡客戶。本次來電是想確認(rèn)您尾號為xxxx信用卡的消費情況。

客戶：好的。

銀行員工：您xx月xx日是否有一筆金額為xxxx元的消費？

客戶：是的。

銀行員工：請問這筆交易是您本人操作嗎？

客戶：是我本人。

銀行員工：請問您當(dāng)時是在哪一家商戶消費？

客戶：過了好幾天，不大記得了。

銀行員工：請問您是購買了什么物品？還是接受了什么服務(wù)？

客戶：也不記得了。

銀行員工：這筆交易金額較大，您是否保存了發(fā)票呢？

客戶：有的。

銀行員工：那能否麻煩您把發(fā)票的復(fù)印件提供給我們？

客戶：不方便。

銀行員工：如果不方便提供發(fā)票，那能否請您查看一下，然后告知我們消費的內(nèi)容和商戶的名稱？

客戶：發(fā)票沒在身邊。

銀行員工：請放心，我們銀行會嚴(yán)格履行為客戶保密的義務(wù)。您對我行電話回訪的理解和支持，會幫助我行對您金融交易的信用做出更準(zhǔn)確的評估，以便今后為您提供更好的金融服務(wù)。

客戶：那我再找一找發(fā)票吧！

銀行員工：好的！謝謝您的配合！我明天再聯(lián)系您。

三、評析與風(fēng)險提示

在我國金融助力消費升級的大背景下，各家銀行不斷推廣信用卡業(yè)務(wù)，發(fā)卡量持續(xù)增長，交易額不斷攀升。與之相關(guān)的風(fēng)險逐漸增大。從銀行的角度來說，信用卡惡意透支的情況加大了催收難度，推高了不良信貸水平；從持卡人的角度來說，不法分子竊取信用卡信息及密碼后盜刷信用卡，侵害了持卡人的合法財產(chǎn)權(quán)益。圍繞信用卡的發(fā)卡、消費、還款等各環(huán)節(jié)，一些違規(guī)操作甚至非法“中介機(jī)構(gòu)”的存在加劇了信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險。

目前，各銀行針對信用卡交易的風(fēng)險，普遍建立了監(jiān)測系統(tǒng)。系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的預(yù)警信息會通過人工甄別來確認(rèn)或排除。銀行在甄別過程中，一方面可以運(yùn)用此前客戶盡職調(diào)查的結(jié)果，核查信用卡交易的真實性、合法性；另一方面也可以詢問持卡人或特約商戶，了解消費交易的背景和用途，從而對交易的可疑程度和風(fēng)險狀況作出準(zhǔn)確的評估。