客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度是反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和各國反洗錢立法確認(rèn)的洗錢預(yù)防措施的三項(xiàng)基本制度。

建立反洗錢基本制度的意義？

建立這三項(xiàng)反洗錢制度有利于發(fā)揮反洗錢義務(wù)主體反洗錢 “ 第一道防線 ” 的基礎(chǔ)作用，有利于反洗錢義務(wù)主體規(guī)避洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)以及相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)，有利于反洗錢義務(wù)主體加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、開展審慎經(jīng)營、樹立商業(yè)誠信、限制不正當(dāng)競爭行為。

反洗錢基本制度的內(nèi)容

制度一：客戶識別制度

客戶識別制度，是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)真實(shí)有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料。

客戶身份識別制度是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)性工作，其流程包括四個(gè)方面：識別、登記、核對、留存。
1、識別
識別，即反洗錢義務(wù)主體需要在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系前或與其進(jìn)行交易期間，識別出客戶的身份是否真實(shí)有效，有效身份證件是否過期，不得為身份不明的客戶提供服務(wù)。
2、登記
登記，即反洗錢義務(wù)主體需將客戶的身份具體信息，錄入登記到業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行保存，以便對客戶身份的持續(xù)識別。如自然人的姓名、國籍、性別、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號碼和有效期限等；法人的名稱、地址、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限等信息。
3、核對
核對，即反洗錢義務(wù)主體通過現(xiàn)場或非現(xiàn)場的方式，對客戶本人及其提交的信息，以人工或合法第三方信息渠道進(jìn)行核對，確保不開立匿名或假名的賬戶。
4、留存
留存，即將客戶的身份信息，以及對客戶進(jìn)行身份識別的工作記錄，至少保存5年以上。

目前，世界反洗錢立法普遍把客戶身份識別看成金融機(jī)構(gòu)防范和控制包括洗錢風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)必要手段；在我國，客戶身份識別是反洗錢法律制度的強(qiáng)制性要求，是金融機(jī)構(gòu)及其工作人員必須履行的法律義務(wù)。

制度二：大額和可疑交易報(bào)告制度

非法資金流動(dòng)一般具有數(shù)額巨大、交易異常等特點(diǎn)，因此，法律規(guī)定了大額和可疑交易報(bào)告制度，要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)、缺乏明顯經(jīng)濟(jì)和合法目的的異常交易應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門報(bào)告，以作為發(fā)現(xiàn)和追查違法犯罪行為的線索。

1、大額交易報(bào)告制度
大額交易報(bào)告制度，通俗來說，就是交易金額只要達(dá)到一定的數(shù)額，就需要在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)進(jìn)行上報(bào)，無需進(jìn)行人工審核判斷。例如，某客戶銀行賬戶當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣現(xiàn)金在5萬元以上（含5萬元），則其相關(guān)交易會(huì)被開戶銀行上報(bào)至中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

2、可疑交易報(bào)告制度
可疑交易報(bào)告制度，較大額交易報(bào)告制度而言，則需要反洗錢義務(wù)主體更加發(fā)揮主觀能動(dòng)性，將系統(tǒng)監(jiān)測出的可疑交易進(jìn)行人工審核。具體而言，反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)需結(jié)合客戶身份信息和交易背景，對客戶行為或交易進(jìn)行識別、分析，如有合理理由判斷與洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動(dòng)相關(guān)的，則在發(fā)現(xiàn)可疑交易之日及時(shí)上報(bào)。比如，賬戶存在“集中轉(zhuǎn)入-分散轉(zhuǎn)出”、“分散轉(zhuǎn)入-集中轉(zhuǎn)出”、“沉默賬戶突發(fā)交易”等情形。

制度三：客戶身份資料和交易記錄保存制度

客戶身份資料和交易記錄保存制度，是指金融機(jī)構(gòu)依法采取必要措施將客戶身份資料和交易信息保存一定期限。

1、客戶身份資料保存制度
客戶身份資料保存制度，即反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存好與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的各階段，收集到的記載客戶身份信息的資料、輔助證明客戶身份的資料和反映支付機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的資料。
2、客戶交易記錄保存制度 
客戶交易記錄保存制度，即反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶在本機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的各類交易的電子數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和其他資料，妥善保存，以保證完整準(zhǔn)確重現(xiàn)每筆交易的來龍去脈。保存的交易記錄應(yīng)當(dāng)包括但不限于交易雙方名稱、交易金額、交易時(shí)間、交易雙方的開戶銀行、銀行賬戶號碼、支付賬戶號碼、預(yù)付卡號碼、特約商戶編號或者其他記錄資金來源和去向的號碼。