反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解一個反洗錢監(jiān)管薄弱地區(qū)客戶申請開立賬戶的案例。

一、場景概述

一名來自聯(lián)合國安理會相關決議制裁的國家或地區(qū)的客戶到銀行網(wǎng)點申請開立賬戶，但客戶本身不屬于定向制裁的個人。工作人員延長了其開戶審查期限，并對其開展強化的客戶盡職調(diào)查。

二、對話場景

大堂經(jīng)理:先生您好，請問您要辦理什么業(yè)務?

客戶:我需要開立銀行賬戶，并開通手機銀行、網(wǎng)上銀行。

大堂經(jīng)理:好的，請您出示身份證件。大堂經(jīng)理:請問您辦卡是什么用途呢?

客戶:我近期在中國生活，希望辦理銀行卡方便日常開銷。

大堂經(jīng)理:請問您在中國會停留多久呢?

客戶:我現(xiàn)在還不確定，正好路過就想開張卡。

網(wǎng)點主管:您好，根據(jù)監(jiān)管要求，境內(nèi)居民或非居民辦理個人銀行結(jié)算賬戶，銀行都有義務審核客戶的詳細身份信息，包括客戶的職業(yè)、收入、開戶用途以及開戶后的賬戶使用情況。

客戶:那我怎么樣才能開戶呢?

網(wǎng)點主管:請您提供更詳細的輔助身份證明信息，比如住址、電話、單位信息。待我們進一步核實之后，將會為您開立賬戶，當然，這需要一段時間。

客戶:謝謝，我知道了，如果有需要的話，我再來開戶。

三、評析與風險提示

在上述場景中，客戶為來自反洗錢監(jiān)管薄弱的國家或地區(qū)，但本人不屬于定向制裁對象。銀行應對此類客戶加強客戶身份識別，要求其提供詳細的身份信息，包括但不限于職業(yè)、收入、開戶用途，交易背景等。如有需要的，應延長開戶審查期限。

為反洗錢監(jiān)管薄弱國家或地區(qū)客戶辦理業(yè)務，存在洗錢或恐怖融資的風險。大堂經(jīng)理敏銳地注意到了該客戶的國籍信息，并加強對客戶開戶真實用途等的審核，同時網(wǎng)點主管對客戶的質(zhì)疑給予了合理解釋，既安撫了客戶激動的情緒，也防范了風險事件的發(fā)生。