反洗錢對維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪具有重大意義。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟(jì)有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解一個(gè)個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶的案例。

一、場景概述

一名女性客戶來到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理開卡業(yè)務(wù)，辦理過程中，柜員發(fā)現(xiàn)，身份證件照片左臉有顆很明顯的痣，而該名容戶面部光潔。柜員詢問該客戶，客戶解釋痣點(diǎn)掉了，反復(fù)強(qiáng)調(diào)是本人，面露急切與慌張。隨即，柜員叫來網(wǎng)點(diǎn)主管，主管仔細(xì)端詳證件照特征，發(fā)現(xiàn)證件照片人像發(fā)際線比較靠后，是典型的招風(fēng)耳。在客戶的同意和配合下，再次辨認(rèn)客戶面部特征，發(fā)現(xiàn)明顯和證件照片有出入，確認(rèn)不是本人證件。網(wǎng)點(diǎn)主管告知該客戶，冒用他人身份證件開立賬戶，一旦發(fā)現(xiàn)銀行應(yīng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并將被冒用的身份證件移交公安機(jī)關(guān)?？蛻袅⒖坛姓J(rèn)證件是自己妹妹的。由于妹妹是殘疾人，腿腳不便，社保有筆補(bǔ)助資金打入，需要開一個(gè)銀行賬戶，姐姐拿妹妹的身份證件幫忙開戶。得知該情況后，網(wǎng)點(diǎn)主管按照流程派人前往居委會核實(shí)，核實(shí)無誤后，派專人上門為客戶辦理了開戶業(yè)務(wù)，幫助客戶解決了實(shí)際難處。

二、對話場景

柜員：您好，請問您要辦理什么業(yè)務(wù)？

客戶：我要辦張卡。

柜員：請問您辦卡是什么用途呢？

客戶：我自己用。

柜員：好的，請先出示下您的身份證。

柜員：張女士，這是您本人的證件嗎？您左臉沒有痣呀？

客戶：我……這顆痣被取掉了呀！

網(wǎng)點(diǎn)主管：您的耳朵和證件照片完全不一樣，還有您的發(fā)際線也是不一樣的，您確定這是您本人的證件嗎？

客戶：……

網(wǎng)點(diǎn)主管：張女士，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，若發(fā)現(xiàn)個(gè)人冒用他人身份開立賬戶的，需要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并將被冒用的身份證件移交公安機(jī)關(guān)。

容戶：身份證是我妹妹的，我妹妹是殘疾人，腿腳不便。正好社保有筆補(bǔ)助資金打入，要開個(gè)銀行賬戶，我想幫她開一下也沒問題的。我要是知道這么嚴(yán)重，肯定不會這么做的。

網(wǎng)點(diǎn)主管：張女士，您先別太著急，針對您這個(gè)實(shí)際情況，我們會和您妹妹所在的居委會核實(shí)。若情況屬實(shí)，我們會提供上門開戶服務(wù)。

容戶：好的，謝謝提醒！

三、評析與風(fēng)險(xiǎn)提示

在上述場景中，柜員與網(wǎng)點(diǎn)主管發(fā)現(xiàn)客戶面部特征與身份證照片存在差異時(shí)，仔細(xì)觀察客戶的神情變化，發(fā)現(xiàn)客戶有慌張不安的情緒，懷疑客戶為非本人開戶。于是，網(wǎng)點(diǎn)主管對客戶開展了風(fēng)險(xiǎn)提示，使客戶意識到冒名開戶的風(fēng)險(xiǎn)，成功阻止了一起冒名開戶事件。同時(shí)，銀行在了解了客戶的實(shí)際情況后，幫助客戶有效解決了困難，快速妥善地處置了客戶需求。

冒名開戶風(fēng)險(xiǎn)極大，除了銀行卡會被不法分子利用從事違法活動外，對客戶本人的資金財(cái)產(chǎn)安全也造成巨大的威脅，極易造成客戶與銀行間的風(fēng)險(xiǎn)糾紛。銀行柜員要保持高度警惕，嚴(yán)格遵守操作流程，不放過每一個(gè)疑點(diǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。